港股开户注意事项

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2021年3月31日14:36:29 评论 118 4292字阅读14分18秒
富途证券开户

本篇港股开户注意事项从港股开户流程、尽量关联银行账户、留意港股资讯时效及准确性看清免佣与超低佣服务条款几个方面详细描述。

港股开户流程

在香港,开办港股户口对于股民来说极为方便。通常股民选定券商和经纪人后,填妥资料并签字,就可以完成开户手续,整个流程下来,需要股民亲自参与的时间可能还不到30分钟。交齐材料后,等两三天就可以获得股票或期货交易账号,可以进行网上交易,也可以通过电话向经纪人下单。

之前,香港的开户手续其实更简便,股票经纪通常会准备两份一模一样的开户资料,一份是需要客户签字的,客户签字后就可以走人,其他信息可以由券商的客服人员根据客户口头介绍的个人情况填写。另一份是供客户带回家慢慢阅读的,如果觉得有任何不妥或是不明白的地方,可以随时打电话问经纪人,这样可以大大节约开户时间。

目前,香港证监会要求券商必须加强对客户身份的识别程度,并且提升对客户的风险提示要求,因此开户的时候,经纪人需要更多时间向客户解释投资风险,向客户读出所有的风险提示事项,并且录音,才能进行后续的开户手续。因此,前后加起来通常得花费30分钟左右,有时客户如果听不明白,还需要更多时间。

尽管如此,港股的开户手续整体来说还是很简便的,除了身份证明文件外,其他需要提交的资料极少,很多不太重要的个人信息或是资料都可以开户后再补交复印件,也可以随时通过电邮或是传真修改。

当然,港股和A股在开户及交易方面还是有不少差异,建议内地股民在开港股户口前,先了解一下这些差异,以免开户和后续交易流程不够顺畅。

港股开户注意事项

尽量关联银行账户

虽然是非必须的,但是对于新开港股户口的内地朋友,我一般会建议他们同时也到香港的银行开设一个账户,以方便资金流转。反洗钱规定“不允许第三方转账”,因此如果客户没有香港银行账户,当他们想把股票户口里的钱转去其他机构或是取现时,就比较麻烦;同样,如果想往港股户口里增加资金,也会比较麻烦。

比如存钱去股票户口,如果没有银行账户,就只能拿着现金到券商关联的银行柜台去办理存款手续。此外,香港银行业为了防范洗钱行为,对于现钞存款规定了各种限制。以美元为例,通常每个账户每次只会接受1500-2000美元的现钞存款,超过这个金额,将会征收高额的存钞费,而且通常一家银行只会接受一次这样的存钞服务。对于港币和人民币,也有类似的规定,因此对于股民来说,不是很方便。

此外,按香港的有关规定,任何券商不得把客户张三的资金转往非张三名下的银行账户,也不可以接受非张三名下登记的银行账户转来的资金。所以有一个自己名下的香港关联银行,可以很方便地处理股票账户的资金进出。

曾经有一个案例,某个客户希望把股票户口里的钱转到他和太太的联名户口里,结果被拒绝了,因为在香港,即便是客户和他太太的联名户口,也会被当作是两个不同的账户处理。同样的道理,如果这个太太想把联名户口里的钱转去老公的股票户口里,也同样会被拒收——系统会默认这笔钱的来路不明。

如果客户拥有香港的银行账户,并且和股票户口关联起来,上述问题就都不存在了。他想炒股时,可以通过香港银行的网银系统直接转账去股票户口;想抽资离场时,可以向客服下指令,把自己的股票户口里的钱转到银行账户里,钱到了银行户口后,不论是取现,转账至其他他人账户,抑或是消费,都方便得多。

在把股票户口里的资金转至银行户口时,还有一个需要留意的地方,就是需要留意币种问题。通常港股券商的户口是多币种的,可以买卖港币证券,也可以买卖美元或其他币种的证券。比如,如果客户下指令时只是要求把股票户口里的美元转至银行户口,而当初留给券商客服的银行账户信息是港币账户号码,那么银行会把客户的美元兑换成港币存入客户银行账户,客户即有可能会面临换汇损失。

现实的情况是,很多内地朋友未必愿意在香港的银行开户,一方面是对在香港银行开户的流程并不熟悉,不愿意花更多的时间,填写更多的资料;另一方面,很多人可能觉得把钱放在港股户口里也无所谓,至少短期内不会取出——这些都是正常的想法,但就长远来说,投资者还是要考虑到资金进出的便利性,特别是在特定情况下(比如被追缴保证金或是急需将资金转移去其他地方时)的资金流动需要。

留意港股资讯时效及准确性

对于大部分习惯了资讯免费的内地股民来说,买卖港股最不习惯的一点就是看不到实时的串流版港股报价。现在所有声称提供免费报价的港股软件,都只能提供“点击版”的报价信息。

港股开户注意事项

很多人可能还搞不明白什么是串流版,什么是点击版,二者有什么区别。

点击版的价格是不会自动变化的。比如你在电脑里输入一个代码,比如 0700,然后按回车,就能看到这一时刻的腾讯价格。如果你想知道下一秒钟的腾讯价格,你就得再次输入0700,否则屏幕上的价格是不会自动变化的。

大家知道,港股是没有涨跌停限制的,碰到市场变化较大的时候,可能前后几秒之间,价格已经出现了翻天覆地的变化。

说个题外话,为什么香港券商不提供免费的串流报价呢?这是因为券商自己也拿不到免费的串流报价。这类报价所有权归港交所,港交所针对每个串流终端收费,如果券商要为客户免费提供这个服务,就得自行承担资讯成本。可以想象,如果客户的交易金额并不大,收到的佣金不足以抵消这部分报价费用,券商就得倒贴钱做生意。所以目前不少券商能提供的报价服务,最多也就是根据客户的每个月交易额提供有限度的串流报价服务。

至于市面上那些声称能看港股实时行情的软件,至少迄今为止,还没有一家是可以提供免费串流报价的,这一点也请内地投资者务必留意,不要被一些所谓的“免费”噱头给误导;在开户时也一定要问清楚自己的客户服务经理,能获得哪些免费的报价信息,如果想获得串流报价,需要付出多少的费用等等。

除了价格资讯,香港的其他中文资讯也很少,那些质素较好的个股分析和策略报告尤其如此。香港市面上能提供中文版港股分析报告的券商并不多,即便有,也不是以散户投资者为主流服务对象。有些内地媒体也提供个别港股“名嘴”的分析与评论,但很多时候,媒体记者选择这些受访者仅仅是根据其“名气”,而未必会找到真正适合该公司基本面的研究员。再加上大部分港股名嘴是讲广东话,对于内地朋友来说,又隔了一层距离。

上述情况近年来也有所改变,内地不少网站上已经能看到免费的券商港股分析,也有越来越多的内地研究员开始覆盖港股研究,这都是很积极的转变,但相比A股的研报公开程度和资讯情况,港股资讯离广大内地股民的需求还有相当距离。

造成现状的主要原因是香港还是外资机构占据主导,它们的交投巨大,产生的交易佣金才能养得起相关券商的研究部门。从这个角度出发,大部分券商的报告首先要考虑这些老外投资机构的需要。

所以建议投资者在开户时就要向券商咨询,能提供什么样的研究服务,是英文还是中文(抑或是两种语言都可以)。大部分券商网站都会向自己的客户开放投研资源,股票经纪人也会根据客户的需要提供相应的资讯。

说到港股经纪人,建议大家要好好利用这个资源。通常在大的香港券商开户后,都会获得相应的经纪人服务,但不少内地客户似乎不太擅长使用这一资源。其实香港的经纪人充当了很多角色,不仅提供了客户服务,也会提供投资分析,或是协助客户获取大行的研究报告。而且,这些服务都是免费的——这好比说,大家买了遊轮的一等仓套票,不论你是否会去享受船上的设施与美食,其实钱都已经付了。

港股经纪大部分都在市场多年,对上市公司资讯和幕后老板资讯也能提供一些背景资料,供投资者参考;有时即便他们不熟悉这家公司,也能从其他行家手上拿到近期的投研报告,或是指导投资者从哪里能获得最准确的信息来源。

那些不知道如何查找港股资讯的朋友,可以直接问股票经纪在哪些网站或是媒体可以获得比较靠谱的港股资讯;有时官方网站没有相应的资讯,经纪人还可以通过券商的各类金融数据终端,获得比较靠谱的投资分析,甚至是大行的研究报告;同时经纪人也会提醒客户,有关资讯的时效性究竟如何。

记得沪港通开通不久,就有内地客户前来咨询,说自己听到有某港股的所谓“内幕”,让我分析一下有没有投资机会——我告诉他,这个所谓“内幕”,实际上半年前已经在香港媒体上公开报道过了,不算内幕;而且以香港市场的有效性,其股价应该早已充分反映了这个消息的影响。有关公司一直以这个信息为噱头向投资者宣传,但大半年来,其实并未见到有实质的经营或是财务方面的进展(撰写本文时,发现该公司业务仍然未见明确进展),这种“口头改变基本面”的情况,其实很难获得海外投资者的认可。

但是很多时候,由于两地的信息不对称和追求“内幕”的冲动,容易出现上述的误判,建议投资者应该尽可能确认有关信息的时效性和准确性。

看清免佣与超低佣服务条款

相比内地动辄千分之一甚至万分之几的佣金率,香港的交易佣金和印花税等交易成本,不可谓不高,这一点无疑是广大港股投资者需要重视的。特别是互联网券商的兴起,令很多投资者以佣金作为开户的唯一选择。

但个人认为,在选择港股券商时,还有其他更重要的因素需要关注。

比如,除了交易佣金之外,我们还需要关注:券商是否提供人工客服或是股票经纪服务,以便万一网络不畅时,可以电话下单?客服电话是否经常占线或无人接听?券商会否提供港股基本面的分析研报?券商经纪人投资经验和服务水平如何?券商是否会提供证券融资服务,以及融资的条款是否是行业较优惠水平?对于想参与全球期货交易的朋友,还要关注券商的夜间交易室系统是否流畅,能进行交收的期货产品都有哪些(不是每家券商都有能力提供所有期货产品的交收服务)?相应的交易币种、汇率、保证金安排等,不一而足。

港股开户注意事项

香港的券商在上述领域所能提供的服务是千差万别的。这一点,大家务必留意。拿证券融资业务来说,同样是用港股作抵押,客户可以获得的资金额度和成本可能完全不同。有的券商可以接受一篮子的证券做抵押,提供划一比率的贷款,而有的券商就只能根据个股逐一审批贷款,这些特点对于不同的港股投资者来说,可能意味着不同的投资机遇,需要大家在交易前就要考虑清楚。有的券商会提供多种下单途径,但有的就只提供网络交易而无法电话下单。

总之,我们要谨记一点,香港这个资本主义社会是没有免费午餐提供的。如果真的吃到了,就要想想,是不是在其他地方可能要付钱——比如低佣金但高存仓费等。

香港的人工成本和租金成本都决定了,“零佣”无法长期维持。很多时候,“免佣”服务只是提供1个月或是某几个月,之后回归市场收费水平。相应地,追求“超低佣”的客户,有时只能获得“低配置”的服务——比如缺乏人工咨询,或一旦使用人工咨询就被征收较高的费率,抑或是很难打通人工客服的电话……这些案例早在“沪港通”开通之前在香港市场就已屡见不鲜,可谓见怪不怪。

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